Un reportaj difuzat de Antena 1 a generat controverse după ce a susținut că un client poate fi refuzat de bancă pentru un credit chiar dacă are un salariu bun și plătește ratele la timp. Concluzia prezentată de televiziune, care indică scorul Fico drept vinovatul principal pentru refuzul creditelor, este caracterizată drept fake news. Această afirmație este considerată eronată deoarece scorul Fico reprezintă doar un element din analiza complexă efectuată de instituțiile bancare.
În cadrul investigației, a fost prezentat cazul unei persoane numite Mirela, care are un salariu de 7.500 de lei și nu are restanțe. Aceasta a declarat că, după ce a vizitat patru bănci pentru a compara dobânzile, ultima bancă i-a comunicat că are un scor Fico de 590 de puncte, motiv pentru care nu se încadrează pentru un credit. Mirela a menționat că a consultat mai mulți avocați, dar nu a găsit o soluție pentru situația sa.
Analiza expertului indică faptul că interogările multiple la Biroul de Credit nu pot cauza o scădere atât de drastică a punctajului. Conform datelor furnizate de BCR, numărul de interogări pentru obținerea unui credit are o pondere de doar 10% din scorul final. Prin urmare, aplicarea la mai multe bănci poate duce la o scădere mică și temporară, dar nu poate reduce scorul de la un nivel normal la 590 de puncte.
Există suspiciuni că declarația intervievatei a fost manipulată pentru a susține o concluzie falsă, similară cu investigația Consiliului Concurenței privind scorul Fico. Expertul sugerează că realitatea este diferită de prezentarea de la Antena 1, deoarece scorul Fico este un element suplimentar cu grad de predictibilitate, utilizat alături de Raportul de Credit. Decizia finală de creditare depinde de ponderea pe care fiecare bancă decide să o acorde acestui indicator.
O cauză probabilă pentru refuzul creditelor în astfel de cazuri este supraîndatorarea prin intermediul creditelor IFN. Deși persoana are un venit considerabil, prezența altor datorii poate afecta capacitatea de rambursare. Scorul Fico este doar un component al evaluării bonității debitorului, nu singurul factor care determină dacă o bancă acceptă sau respinge o cerere de împrumut în cadrul procesului de analiză a dosarului.
Evaluarea creditabilității prin scorul Fico este un proces standard în sistemul bancar, utilizat pentru a estima riscul de neplată. Biroul de Credit centralizează datele despre istoricul de plăți al persoanelor fizice și juridice, oferind instituțiilor financiare instrumente de predicție. Această infrastructură de date este esențială pentru stabilitatea sistemului financiar, însă modul în care informațiile sunt interpretate de public poate genera confuzii semnificative.